Վարկային միություն ընդդեմ բանկի. ինչպես ընտրել ֆինանսական հաստատություն

Երբ մարդիկ մտածում են փողի մասին, մասնավորապես այն խնայելու, օրինագծեր վճարելու, տոկոսներ վաստակելու մասին, անշուշտ ընտրում են բանկերը։ Բայց բանկերը միշտ չէ, որ լավագույն վայրը ձեր միջոցները պահելու համար: Lifehacker- ը խոսում է վարկային միությունների 5 առավելությունների մասին.

Չնայած վարկային միությունների թիվը տարիների ընթացքում նվազել է (ներկայումս երկրում կա մոտ 4600 ապահովագրված վարկային միություն), անդամակցությունը կայուն աճում է: Անցյալ տարվա դրությամբ նրանց թիվը հասել է գրեթե 140 միլիոն ավանդատուի։

Կան մի քանի շատ լավ պատճառներ, թե ինչու ավելի ու ավելի շատ մարդիկ միանում են վարկային միություններին:

Հիմնական տարբերությունները վարկային միության և բանկի միջև

Առաջին հայացքից վարկային միությունները բանկերի տեսք ունեն: Նրանք առաջարկում են նույն ծառայությունները, ներառյալ չեկային և խնայողական հաշիվները, վարկերը և այլ ֆինանսական ապրանքներ:

Բանկի և վարկային միության տարբերությունն այն է, որ վերջիններս համարվում են շահույթ չհետապնդող, քանի որ աշխատում են իրենց անդամներին սպասարկելու համար, մինչդեռ բանկերը շահույթ են ստեղծում բաժնետերերի համար:

Ի տարբերություն բարեգործական կամ այլ շահույթ չհետապնդող կազմակերպության՝ վարկային միությունները չեն ապավինում նվիրատվություններին:

Ֆինանսական հաստատությունների նման, վարկային միությունները շահույթներ են ստեղծում տնտեսական տեսանկյունից, որպեսզի շարունակեն աշխատել և լրացուցիչ շահույթներ ստեղծեն իրենց անդամների համար:

Այլ կերպ ասած, բանկը վերցնում է ձեր գումարը, ներդնում է այն և վճարում ձեզ հանցավոր մի փոքրիկ գումար գումարը տոկոս այս արտոնության համար: Վարկային միությունը ցանկացած շահույթ վերաներդնում է իր անդամների և համայնքի մեջ:

Ին առարկայի: Որքա՞ն պետք է վաստակեք Նյու Յորքում միջին խավ համարվելու համար:

Մեկ այլ տարբերություն այն է, թե ով է դրանք օգտագործում: Բանկեր բաց են բոլորի համար, չնայած որոշակի հանգամանքներում նրանք կարող են փակել կամ հրաժարվել հաշիվ բացելուց: Սահմանափակումների պատճառով վարկային միության անդամ դառնալը հեշտ չէ։ Դուք կամ պետք է պատկանեք որոշակի խմբի (դպրոց, եկեղեցի, համայնք) կամ կապված լինեք որոշակի խմբի որևէ մեկի հետ: Եթե ​​դուք կարող եք որակավորվել վարկային միության անդամակցության համար ձեր աշխատանքի, ընտանիքի, մասնագիտության կամ համայնքի միջոցով, արժե այն, քանի որ վարկային միության անդամ լինելը մեծ առավելություններ ունի:

Ինչպես բանկերը, վարկային միության միջոցները դաշնային ապահովագրված են մինչև $250, սակայն ապահովագրությունը կառավարվում է NCUA-ի կողմից՝ Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի (FDIC) փոխարեն:

Գործնականում վարկային միությունները շատ նման են գործում բանկերին: Բայց նրանց շահույթ չհետապնդող կողմնորոշումը և համայնքային կենտրոնացումը առաջարկում են մի քանի հիմնական առավելություններ:

Այս առավելությունները մեկին միանալը շատ լավ գաղափար են դարձնում:

Վարկային միությանը միանալու առավելությունները

Վարկային միությունները բանկերի համեմատ առաջարկում են մի քանի առավելություններ.

• ավելի բարձր խնայողությունների դրույքաչափեր. Քանի որ վարկային միությունները շահույթն օգտագործում են իրենց անդամներին օգուտ տալու համար, նրանք գրեթե միշտ առաջարկում են զգալիորեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ խնայողական հաշիվների, CD-ների և այլ ֆինանսական ապրանքների համար:
• փոխառությունների ցածր տոկոսադրույքներ. Վարկային միությունները սովորաբար առաջարկում են ավելի լավ պայմաններ վարկերի և հիփոթեքային վարկերի համար, ներառյալ 15 և 30 տարի ժամկետով ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը: Նրանց օգտագործված ավտոմեքենայի վարկերը զգալիորեն ավելի լավն են. վարկային միությունում օգտագործված ավտոմեքենայի 48-ամսյա վարկի միջին տոկոսադրույքը մոտ 1,5 կետով ավելի լավ է, քան բանկում;
• Ավելի քիչ միջնորդավճարներ և ցածր նվազագույն դրույքաչափեր: Վարկային միությունները սովորաբար առաջարկում են ավելի ցածր վճարներ, քան բանկերը: Օրինակ, չեկային հաշիվները կարող են լինել 79%-ով ավելի էժան վարկային միություններում, քան ազգային բանկերում և 54%-ով ավելի էժան, քան նույնիսկ փոքր համայնքային բանկերը;
• համայնք և ձայն. Վարկային միության ամենակարևոր ասպեկտն այն է, որ դուք դառնում եք մասի սեփականատեր, երբ միանում եք: Սա ձեզ հնարավորություն է տալիս ասելու խորհրդի անդամների ընտրության, քաղաքականություն սահմանելու և ազդելու, թե վարկային միությունը ներդնում է իր միջոցները: Սա նշանակում է, որ վարկային միությունները հակված են շատ ավելի համայնքային ուղղվածություն ունենալ, քան բանկերը և ավելի պատրաստ են վարկեր տրամադրել փոքր բիզնեսին.
• ճկունություն. Քանի որ դուք վարկային միության անդամ եք (և համասեփականատեր), հաճախ ձեզ համար շատ ավելի հեշտ է վարկեր կամ ֆինանսավորման հատուկ պայմանավորվածություններ ստանալը, քան բանկի միջոցով: Սա չի նշանակում, որ պահանջներ չկան կամ վարկային միությունները պարզապես գումար են բաժանում: Բայց նրանք հաճախ ավելի պատրաստ են աշխատել իրենց անդամների հետ՝ չնայած ցածր վարկային միավորներին կամ այլ խնդիրներին, որոնց հետ բանկերը չեն զբաղվի:

Թերությունները, որոնք պետք է հաշվի առնել

Վարկային միության թերությունը, որը պետք է հաշվի առնել, բանկոմատների ցանցն է: Որոշ վարկային միություններ բանկոմատների հասանելիություն չունեն: Շատ վարկային միություններ անդամ են երրորդ կողմի բանկոմատների ցանցերին, ինչպիսիք են Allpoint-ը կամ MoneyPass-ը:

Թեև վարկային միություններն առաջարկում են բազմաթիվ առավելություններ, կան հանգամանքներ, երբ բանկերը, իհարկե, կլինեն ձեր լավագույն տարբերակը: Բանկերը հակված են ավելի շատ ծառայություններ առաջարկել: Եվ քանի որ վարկային միություններն ունեն անդամակցության պահանջներ, հնարավոր է, որ չկարողանաք գտնել մեկը, որին հեշտությամբ կարող եք միանալ: Խոշոր բանկերն առաջարկում են ազգային (և, հնարավոր է, միջազգային) ծածկույթ, ինչպես նաև ավելի հուսալի և անվտանգ առցանց գործիքներ, քան որոշ վարկային միություններ: