Кредитный союз vs банк: как выбрать финансовое учреждение

Когда люди думают о деньгах, в частности их сбережении, оплате счетов, получении процентов, то безусловно выбирают банки. Но банки не всегда лучшее место для хранения ваших денежных средств. LifeHacker рассказывает о 5 преимуществах кредитных союзов.

Хотя количество кредитных союзов сократилось за эти годы (в настоящее время в стране насчитывается около 4600 застрахованных кредитных союзов), членство в них неуклонно росло. По состоянию на прошлый год их число достигло почти 140 миллионов вкладчиков.

Есть несколько очень веских причин, по которым все больше и больше людей вступают в кредитные союзы.

Основные различия между кредитным союзом и банком

На первый взгляд кредитные союзы выглядят так же, как банки. Они предлагают те же услуги, включая текущие и сберегательные счета, кредиты и другие финансовые продукты.

Разница между банком и кредитным союзом в том, что последние считаются некоммерческими, поскольку они работают, чтобы обслуживать своих членов, а банки генерируют прибыль для акционеров.

В отличие от благотворительной или иной некоммерческой организации, кредитные союзы не полагаются на пожертвования.

Как и финансовые учреждения, кредитные союзы создают прибыль с экономической точки зрения, чтобы продолжать работать и генерировать дополнительную прибыль для своих членов.

Другими словами, банк берет ваши деньги, инвестирует их и выплачивает вам преступно крошечную сумму процентов за эту привилегию. Кредитный союз реинвестирует любую прибыль в своих членов и сообщество.

По теме: Сколько нужно зарабатывать, чтобы считаться средним классом в Нью-Йорке

Другое различие заключается в том, кто ими пользуется. Банки открыты для всех, хотя они могут закрыть счет или отказать в его открытии при определенных обстоятельствах. Из-за ограничений стать членом кредитного союза непросто. Вы должны либо принадлежать к определенной группе (школе, церкви, общине) или быть связанным с кем-то из той или иной группы. Если вы в состоянии претендовать на членство в кредитном союзе через вашу работу, семью, профессию или сообщество, это того стоит, поскольку членство в кредитном союзе дает большие преимущества.

Как и банки, фонды кредитных союзов застрахованы на федеральном уровне до $250 000, но страхованием занимается NCUA вместо Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC).

На практике кредитные союзы функционируют очень похоже на банки. Но их некоммерческая ориентация и сосредоточенность на сообществе предлагают несколько ключевых преимуществ.

Эти преимущества делают вступление в один из них очень хорошей идеей.

Преимущества вступления в кредитный союз

Кредитные союзы предлагают несколько преимуществ по сравнению с банками:

• более высокие ставки сбережений. Поскольку кредитные союзы используют прибыль на благо своих членов, они почти всегда предлагают значительно более высокие ставки по сберегательным счетам, CD и другим финансовым продуктам;
• более низкие ставки по займам. Кредитные союзы, как правило, предлагают более выгодные условия по кредитам и ипотеке, включая 15- и 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой. Их кредиты на подержанные автомобили значительно выгоднее — средняя процентная ставка по 48-месячному кредиту на подержанный автомобиль в кредитном союзе примерно на 1,5 пункта лучше, чем в банке;
• меньше комиссий и более низкие минимальные ставки. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие комиссии, чем банки. Например, текущие счета могут быть на 79% дешевле в кредитных союзах, чем в национальных банках, и на 54% дешевле, чем даже в небольших общественных банках;
• сообщество и право голоса. Важнейший аспект кредитного союза – вы становитесь совладельцем, когда вступаете в него. Это дает вам право голоса с точки зрения выбора членов правления, установления политики и влияния на то, куда кредитный союз инвестирует свои средства. Это означает, что кредитные союзы, как правило, гораздо больше ориентированы на сообщество, чем банки, и более охотно выдают кредиты малому бизнесу;
• гибкость. Поскольку вы член (и совладелец) кредитного союза, вам зачастую гораздо проще получить кредиты или заключить особые финансовые соглашения, чем через банк. Это не означает, что нет никаких требований или что кредитные союзы просто раздают деньги. Но они часто более охотно работают со своими членами, несмотря на низкие кредитные баллы или другие проблемы, с которыми банки не будут иметь дело.

Недостатки, которые следует учитывать

Один из недостатков кредитного союза, который следует учитывать, — это сеть банкоматов. Некоторые кредитные союзы не имеют большого доступа к банкоматам. Многие кредитные союзы – члены сторонних сетей банкоматов, например Allpoint или MoneyPass.

Хотя кредитные союзы предлагают множество преимуществ, существуют обстоятельства, когда банки, конечно, будут вашим лучшим вариантом. Банки, как правило, предлагают больше услуг. И поскольку кредитные союзы имеют требования к членству, вы, возможно, не сможете найти тот, к которому вы сможете легко присоединиться. Крупные банки предлагают национальный (и, возможно, международный) охват, а также более надежные и безопасные онлайн-инструменты, чем некоторые кредитные союзы.