Проблема 26-летия: молодые жители США не могут позволить себе медстраховку

В США наступление 26-летия для многих молодых людей сопровождается особым испытанием — необходимостью самостоятельно найти медицинскую страховку. Многие из них сталкиваются с дорогими, сложными и зачастую неполными вариантами. NYTimes рассказывает подробнее.

До 26 лет большинство может оставаться на семейном плане. Затем, по закону Affordable Care Act (ACA), они обязаны оформить собственное покрытие.

Порог в 26 лет

С момента принятия ACA в 2010 году его расширенное покрытие для иждивенцев дало миллионам молодых американцев медицинскую страховку до 26 лет. Но за прошедшие годы республиканцы постепенно ослабляли положения закона. Исчезла обязанность покупать страховку, снизились требования к качеству планов, а стоимость продолжает расти. Условия и субсидии меняются. Это создает «страховой обрыв» для тех, кто достигает 26 лет и не имеет работы с медпокрытием.

Некоторые отказываются от страховки из-за ее стоимости и сложности выбора. Между тем визит в отделение неотложной помощи может обойтись в тысячи, а иногда и в десятки тысяч долларов. По оценке KFF (Kaiser Family Foundation – корпорация в сфере здравоохранения, которая объединяет компании по медстраховке, а также больницы и аптеки), сегодня примерно 15% 26-летних остаются без страховки. Это самый высокий показатель среди всех возрастных групп.

Ограниченные варианты

Те, кто соответствует условиям, могут оформить Medicaid. Это государственная программа для людей с низким доходом или инвалидностью. Она доступна не во всех штатах. Остальные нередко покупают дешевые, но малоэффективные планы. Такие планы при серьезной болезни приводят к непосильным долгам. Другие выбирают страховку с сильно ограниченной сетью врачей и теряют доступ к привычным специалистам и лекарствам.

По теме: Авария в Нью-Йорке: что делать и как получить компенсацию от страховой или виновника

Планы доступны на онлайн-площадках, созданных ACA, но их качество и удобство сильно различаются в каждом из штатов. Часто доступные и надежные варианты спрятаны среди множества невыгодных предложений.

«Хорошая новость в том, что ACA дала молодым людям больше возможностей. Плохая — что хорошие варианты спрятаны в минном поле плохих, которые разорят вас, если вы заболеете», – пояснила Карен Поллиц, работавшая в Департаменте здравоохранения и соцслужб при 44-м президенте Бараке Обаме.

Сокращение помощи

Существуют бесплатные консультанты — «навигаторы» или «помощники». Они помогают выбрать план. Но финансирование таких программ сокращалось, а многие просто не знают об их существовании. Недавние изменения в правилах Medicaid, принятые Конгрессом, могут лишить страховки еще миллионы человек. Это угрожает самой системе ACA-маркетплейсов, через которую сейчас застрахованы 24 миллиона американцев.

Личные истории

Многие молодые люди описывают последствия отсутствия страховки как разрушительные.

Дамиан Филлипс, 26-летний журналист из Западной Вирджинии, подумал о вступлении в ВМС ради страховки, но в итоге отказался.

Этан Эванс, 27-летний актер из Чикаго, после окончания родительского плана временно оформил Medicaid, но из-за ограниченного покрытия психиатрии был вынужден сократить визиты к терапевту.

Конгрессмен Максвелл Фрост смог уйти с работы и баллотироваться в 25 лет только благодаря страховке матери; сейчас, в 28 лет, он застрахован через федеральную должность.

Почему именно 26 лет

Как вспоминает бывший замглавы администрации Обамы Нэнси-Энн ДеПарл, цифра была выбрана довольно произвольно. До этого дети часто теряли семейное покрытие уже в 18 лет.

Предполагалось, что к 26 годам молодые люди уже работают и получают страховку через работодателя. В противном случае они могут обратиться к Medicaid или ACA.

Но теперь, по мере ослабления закона, молодые люди сталкиваются с сотнями сложных и дорогих вариантов. Джек Галенти, 26-летний дизайнер из Лос-Анджелеса, пытался найти план, который покроет лечение его легкого церебрального паралича и профилактику ВИЧ.

«Ты листаешь бесконечно и пытаешься вспомнить, был нужный вариант №12 или №13», — сказал он.

Рост расходов и долгов

Само участие в плане не гарантирует доступности лечения. Растут страховые взносы, франшизы и доплаты. Пациенты часто оплачивают 20% стоимости процедур (coinsurance). Более половины американцев 18–29 лет за последние пять лет имели медицинские долги. Выбор врачей часто ограничен, а найти официальные сайты бывает трудно среди множества копий от брокеров.

Так, Лидия Херн, 27-летняя продюсер из Бруклина, после регистрации на одном из сайтов получила поток звонков и сообщений с сомнительными предложениями: «И это никогда не заканчивается».

Уязвимость и непредсказуемость

Некоторые истории особенно драматичны.

В Юте пара Элизабет Матис (29) и Эван Пак (30) оформили субсидированный план за $200 в месяц.

Но экстренная операция и проблемы со зрением оставили им долг в $9000 при счете более чем $20 000.

В Нью-Джерси Маделин Нелкин подала на Medicaid за полгода до 26-летия, но оставалась без страховки несколько месяцев и лечила инфекцию без помощи.

В Мэне Меган Хьюз осталась без страховки и теперь не может позволить себе лекарства от своих хронических заболеваний.

Перемены на рынке труда

Рынок труда изменился. Более 30% молодых людей трудятся на краткосрочных или нерегулярных работах. Компании стараются не доводить сотрудников до 30 часов в неделю, чтобы избежать обязательной выдачи страховки. Многие предлагают лишь символическую помощь, например $200 в месяц на покупку плана самостоятельно.

История Дэйзи Кригер из Оклахомы показала, насколько это рискованно. После смены работы и короткого периода без страховки ее муж оказался в диабетической коме.

Эксперты считают, что маркетплейсы нуждаются в более жесткой регуляции. В 2023 году федеральные власти ввели стандартные планы с четкими условиями и понятной ценой, но большинство предложений этим требованиям не соответствует. Ужесточение правил идет медленно из опасения, что страховщики покинут рынок.

Будущее неясно: субсидии, введенные при Байдене, истекают в конце 2025 года. И если республиканский Конгресс их не продлит, страховые взносы резко вырастут, оставив еще больше молодых людей без страховки.