Никакой банковской тайны: что происходит, если вы снимаете со счета крупную сумму

Снятие $10 000 наличными из банка вполне законное действие, но оно может вызвать ряд оповещений, которых вы, возможно, не ожидаете. Uniunrayo рассказывает, что происходит в банке, когда вы снимаете такую сумму денег.

Правительство об этом узнает

Когда вы решаете снять крупную сумму денег, даже со своего личного счета, банк обязан уведомить федеральное правительство с помощью документа, который называется Currency Transaction Report (CTR). Этот отчет отправляется в Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) Департамента финансов США.

CTR содержит ключевую информацию – ваше имя, сумма снятия, дата, тип транзакции и номер счета.

Почему так происходит

При таком количестве правонарушителей в США цель раскрытия информации о подобных транзакциях заключается в борьбе с незаконной деятельностью, например отмыванием денег или уклонением от уплаты налогов.

По теме: Десять привычек, которые мешают вам экономить деньги

Можно ли снять меньше, чтобы не засветиться в CTR

Многие думают, что если они снимут $9999 вместо $10 000, то не попадут в отчет CTR. Это далеко не так.

Многократное снятие небольших сумм тоже вызовет подозрения. Если банк обнаружит, что вы разделили сумму во избежание CTR, ситуация ухудшиться еще больше. В этом случае подается отчет о подозрительной деятельности (SAR), который тоже отправляется властям. Хуже всего то, что клиента не уведомляют об этом. И тогда вы окажетесь перед судьей, чтобы объяснить ему, почему совершили 25 транзакций за один день.

Так что не пытайтесь хитрить: если вам нужно снять эту сумму, – делайте это сразу.

Может ли IRS провести расследование

Без сомнения – может. Большие суммы денег требуют пересмотра. CTR не просто остаются в FinCEN – их передают и в Налоговое управление США (IRS).

Хотя снятие больших сумм наличными не преступление, IRS может более внимательно присмотреться к вам, если увидит, что ваша налоговая история не соответствует этим транзакциям.

Например, если ваши декларации показывают низкий доход, но вы снимаете или вносите большие суммы, то можете оказаться на карандаше у IRS.

Что делать, чтобы избежать проблем

Во-первых, — это прозрачность. Если вам нужно снять $10 000 или больше, четко объясните, почему вы это делаете, если банк попросит. Не нервничайте и не пытайтесь скрыть это, потому что будет хуже. Главное — ведите себя естественно.

Во-вторых, не дробите сумму частями. Снимайте все сразу и убедитесь, что ваши счета в порядке – не вызывают сомнений относительно источника и назначения денег.

Будьте осторожны, но не бойтесь, ведь это ваши деньги!

Конечно, доступ к вашим деньгам — это ваше право. Но вы должны понимать, что финансовые учреждения обязаны сообщать об определенных транзакциях, если они кажутся подозрительными. Это для того, чтобы не напугать вас, а защитить финансовую систему и предотвратить преступность. Если вам нечего скрывать, то и не стоит беспокоиться.

Итак, если ваш доход и ваши банковские транзакции совпадают, вам нечего бояться. Если же планируете снять крупные суммы наличными, делайте это ответственно и прозрачно.