Ответы на 10 важных вопросов о пенсии в Америке

Хотя социальное обеспечение никогда не предназначалось для полного финансирования выхода на пенсию американцев, примерно для половины пожилых людей оно по-прежнему составляет более 50% их дохода. Вот почему так важно иметь представление о том, как работает пенсионная система США. Предлагаем ответы на 10 наиболее часто задаваемых вопросов, касающихся социального обеспечения, опубликованные в Go Banking Rates.

Каков размер cредней пенсии в США?

Пенсия – важная часть доходов пожилых американцев, но не стоит ожидать, что оно будет покрывать все или даже большинство ваших расходов. На 2022 год среднемесячное пенсионное пособие по социальному обеспечению составляет всего 1 657 долларов, или 19 884 доллара в год.

Хотя некоторые люди с чрезвычайно низкой стоимостью жизни могут выжить на эти деньги, для большинства американцев это было бы почти невозможно. Знание этого в раннем возрасте может побудить вас открыть счета для пенсионных накоплений, чтобы дополнить свои ожидаемые доходы от социального обеспечения.

Каково максимальное пособие по социальному обеспечению?

Даже максимальное пособие по социальному обеспечению вряд ли само по себе обеспечит многим американцам безбедную пенсию. На 2022 год максимальная сумма пособия составляет 4 194 доллара в месяц, или 50 328 долларов в год. Это значительная сумма и для ее получения требуется чрезвычайно высокий уровень заработка на протяжении всей вашей трудовой карьеры. Вам также придется подождать с подачей заявления на получение соцобеспечения до 70 лет, чтобы иметь право на получение максимального пособия.

Кто может претендовать на получение пенсии в США?

Вы можете претендовать на социальное обеспечение заработав 40 пенсионных крЕдитов, что по сути означает 10 лет трудового стажа в США и выплаты в систему социального обеспечения. В 2022 году один пенсионный крЕдит составляет 1 510 долларов выплат в систему соцобеспечения. Технически вы не можете заработать более четырех крЕдитов за один год, поэтому вам все равно придется работать в течение как минимум 10 лет, чтобы претендовать на социальное обеспечение.

Индексируется ли пенсия в Америке?

Выплаты по социальному обеспечению ежегодно индексируются в зависимости от текущего уровня инфляции. В 2022 году выплаты получателей социального обеспечения выросли на 5,9%, поскольку в 2021 году инфляция росла. Это стало самым высоким показателем индексации с января 1983 года, поскольку инфляция была относительно умеренной в течение прошедших десятилетий. Хотя платежи никогда не снижались, было несколько лет, когда вообще не было увеличения, – в 2009, 2010 и 2015 годах.

Насколько уменьшится пособие, если я подам заявление на получение пенсии в возрасте 62 лет?

Вы можете начать получать пенсионные пособия по социальному обеспечению уже в возрасте 62 лет, но ваши выплаты будут значительно сокращены, поскольку полный пенсионный возраст для тех, кто родился в 1943 году или позже, в настоящее время составляет 67 лет. По данным Управления социального обеспечения, выплаты сокращаются на 5/9 от 1% за каждый месяц до достижения полного пенсионного возраста (до 36 месяцев). Пособия, полученные более чем на 36 месяцев раньше срока, дополнительно снижаются на 5/12 от 1% за каждый дополнительный месяц. Сложите все это вместе и получите постоянное сокращение ваших ежемесячных выплат на 30%, если вы начнете получать пособие в возрасте 62 лет вместо 67.

Насколько увеличатся пособия, если я подам заявление на получение пенсии в 70 лет?

Администрация социального обеспечения позволяет вам откладывать получение пенсионных выплат вплоть до 70-летнего возраста, если вы того пожелаете. Отсрочка платежей увеличивает ваше ежемесячное пособие на 8% за каждый год ожидания в возрасте от 67 до 70 лет. Конечно, это решение зависит от многих факторов, включая ваше общее состояние здоровья, ожидаемую продолжительность жизни и другие источники финансирования, но суть в том, что если вы можете подождать до 70 лет, то будете получать значительно большие ежемесячные выплаты.

Облагается ли пенсия в США налогом?

Хотя социальное обеспечение – это программа льгот, значительная часть того, что вы получаете, может облагаться налогом. Если вы подаете декларацию совместно с супругом и имеете совокупный доход от 32 000 до 44 000 долларов, 50% вашей пенсии могут облагаться налогом. Если вы имеете совокупный доход более 44 000 долларов, до 85% ваших пенсионных пособий могут облагаться налогом. Для тех, кто подает индивидуальную декларацию, диапазон доходов составляет от 25 000 до 34 000 долларов (50% пенсии облагается налогом), при этом доход свыше 34 000 долларов означает, что налогом облагается до 85% вашей пенсии.

По теме: Безбедная пенсия в США: 8 советов, как комфортно жить на социальное обеспечение

Получу ли я от социального страхования больше, чем заплатил в него взносов?

Каждый год, когда работаете, вы должны направлять 6,2% своей зарплаты на социальное обеспечение. Если вы работаете не по найму, эта сумма удваивается – до 12,4%, поскольку вы платите часть этого налога как работник, и как работодатель.

Хорошей новостью является то, что подавляющее большинство работников в итоге получает в качестве пенсии больше денег, чем внесло в систему соцстрахования в течение трудовой жизни. Например, мужчина со средним заработком, выходящий на пенсию примерно через 35 лет трудового стажа, заплатил около 463 000 долларов налогов на социальное обеспечение, но при этом он может получить около 517 000 долларов пособий по социальному обеспечению в течение своей жизни.

Действительно ли у Службы социального обеспечения заканчиваются деньги?

Многие СМИ сообщают, что Служба социального обеспечения обанкротится примерно через 10 или 12 лет. Хотя это не совсем верное прочтение данных, но частично это правда – Целевой фонд социального обеспечения действительно истощится в 2034 году. Однако основным источником финансирования социального обеспечения являются налоги на заработную плату активных работников. Целевой фонд социального обеспечения только дополняет этот доход. Таким образом, пока есть американские рабочие, будет и доход для системы социального обеспечения.

Однако верно и то, что если не будут внесены изменения, то как только закончится Целевой фонд социального обеспечения, пенсионные пособия американцев сократятся примерно до 78% от текущего уровня. Тем не менее, не стоит паниковать из-за того, что у Службы социального обеспечения заканчиваются деньги. Даже если никаких изменений не будет внесено, ведомство подсчитало, что оно может сохранить пособия на уровне 74% от текущего уровня вплоть до 2095 года.

Какие возможные изменения могут произойти в системе социального обеспечения?

Серьезные изменения в системе социального обеспечения вряд ли произойдут быстро. Законодателям достаточно трудно прийти к консенсусу по любому вопросу. Однако различные предложения о том, как должно измениться социальное обеспечение, выдвигались в течение многих лет. И некоторые версии этих предложений, вероятно, в какой-то момент увидят свет. Хотя сокращение пособий не является популярным вариантом, он активно обсуждался. Также обсуждают и повышение полного пенсионного возраста для бенефициаров. Другие предложения включают повышение налогов на социальное обеспечение. Суть в том, что для продолжения успешного функционирования Служба соцобеспечения должна либо уменьшить выплаты, либо увеличить доходы, либо и то, и другое.