Как управлять деньгами так, чтобы разбогатеть: 30 советов от миллиардера Уоррена Баффета

Если вы только начинаете свой путь к финансовой независимости и стремитесь накопить капитал, то вы кликнули на правильную ссылку. В этой статье мы вдохновляемся опытом одного из самых успешных инвесторов в мире – Уоррена Баффета, известного своим финансовым мастерством и экономным образом жизни. Материалы для статьи взяты с сайта New Trader U.

Мы собрали 30 практических советов по экономному образу жизни, основанных на финансовых принципах, учениях и цитатах Уоррена Баффета. Эти советы помогут изменить финансовые привычки, сэкономить деньги и достичь финансовой стабильности и свободы.

1. Живите по средствам

«Меня не интересуют автомобили, и моя цель не вызывать у людей зависть. Не путайте стоимость жизни с уровнем жизни».

Жить по средствам, значит, избегать ненужных расходов и вести скромный образ жизни. Это ключ к накоплению сбережений и снижению финансового стресса. Баффет придерживается принципа качества жизни, а не потребительства. Он был доволен своим уровнем жизни на протяжении всей жизни, а ему, на минуточку, уже 92 года. У него простые предпочтения, и он не видит необходимости покупать огромные особняки, яхты или спортивные автомобили.

По теме: Доход 5% без рисков: как инвестировать в казначейские облигации в США

2. Инвестируйте в себя

«Лучшая инвестиция, которую вы можете сделать, — это инвестировать в себя».

Вложение в собственные навыки, знания и благополучие приведет к улучшению вашего будущего открывая больше возможностей и увеличивая ваш доход. Это важная и долгосрочная инвестиция, которая окупится во многих аспектах. Ваши знания и умения помогут вам сэкономить деньги, так как вы сможете сами выполнить то, за что другим приходится платить. Вы будете анализировать, какие навыки не требуют дополнительных расходов, ведь вы сами сможете их осуществить.

3. Определите ценность денег

«Цена — это то, что вы платите. Ценность — это то, что вы получаете».

Знание реальной ценности денег выходит за рамки ценника. Это в первую очередь понимание усилий, которые потребовались, чтобы заработать деньги, и истинной ценности того, что на них можно купить.

Понимание разницы между ценой и стоимостью может уберечь вас от принятия неверных финансовых решений. Дело не столько в том, сколько вы тратите, а в полезности вашей покупки.

4. Не играйте на деньги

«Правило № 1: Никогда не теряйте деньги. Правило № 2: Никогда не забывайте правило № 1».

Баффет считает, что азартные игры созданы для дураков. Всегда помните о потенциальных потерях, прежде чем принимать инвестиционные решения. Не теряйте деньги из-за безрассудных трат.

Вы можете неуклонно увеличивать свое состояние, сохранять капитал и избегать рискованных вложений.

5. Не влезайте в долги

«Если ваше судно дало течь, лучше потратить энергию на смену корабля, чем на латание дыр».

Долг может стать бременем и ограничивать вашу финансовую свободу. По возможности лучше избегать долгов и уделять первоочередное внимание их погашению.

6. Сэкономьте, прежде чем потратить

«Не экономьте то, что осталось после расходов; тратьте то, что осталось после сбережений».

Отношение к своим сбережениям как к необходимым расходам гарантирует, что часть вашего дохода будет постоянно откладываться на будущие нужды, чрезвычайные ситуации или инвестиционные возможности.

7. Избегайте долгов по кредитной карте

«Если вы умны, вы заработаете много денег не занимая в долг».

Задолженность по кредитной карте часто сопровождается высокими процентными ставками. Долги может и не укорачивают жизнь, но делают ее качество значительно хуже. Избегая задолженности по кредитной карте, вы можете сэкономить значительные деньги с течением времени.

8. Придерживайтесь своего бюджета

Бюджет — это главная стратегия реализации принципов Баффета.

Структурированный бюджет способствует эффективному управлению доходами и расходами. Он предоставляет план или основу для принятия финансовых решений, а также помогает избегать излишних расходов и стимулировать накопления.

9. Покупайте вещи, которые служат дольше

«Гораздо лучше купить замечательную компанию по справедливой цене, чем хорошую компанию по прекрасной цене».

Думайте о ценности ваших покупок, как Баффет думает о ценности своих инвестиций. Когда вы вкладываете деньги в качественные вещи, вначале вы можете заплатить больше, но в долгосрочной перспективе это становится выгоднее, потому что такие вещи обычно служат дольше. И помните, что скупой всегда платит дважды.

По теме: Как привести свои финансы в порядок в 2023 году: 10 ресурсов и советов от мэрии Нью-Йорка

10. Не следуйте слепо за новыми тенденциями, придерживайтесь классики

«Остерегайтесь инвестиций, которые вызывают аплодисменты; великие движения обычно приветствуются зевотой».

Следование тенденциям приводит к расточительным расходам, особенно когда эти тенденции быстро исчезают. Покупка классических предметов, выдержавших испытание временем, обеспечивает соотношение цены и качества на одном уровне. Баффет всегда носил одну и ту же вечную обувь и всю свою жизнь водил простые машины; он никогда не пытался произвести впечатление на других яркими вещами.

11. Ставьте ценность выше цены

«Говорим ли мы о носках или акциях, мне нравится покупать качественные товары, когда они уценены».

Не всегда стоимость является показателем качества. Когда вы ставите ценность впереди цены, то обеспечиваете максимальную отдачу от своих денег. Это применимо ко всему начиная от покупки одежды и заканчивая инвестициями в акции.

12. Не покупайте вещи, которые вам не нужны

«Если вы покупаете вещи, которые вам не нужны, вскоре вам придется продать то, что вам нужно».

Чрезмерные траты приводят к финансовым проблемам. Важно различать потребности и желания для поддержания здорового финансового состояния.

Импульсивные покупки второстепенных вещей могут быстро сожрать сбережения. Дважды подумайте перед покупкой и определите – это необходимость или желание.

13. Откладывайте процент с каждой зарплаты

Преобразуйте свой заработок в сбережения и инвестиции. Шаг первый — быть бережливым, шаг второй — экономить деньги, а последний шаг — инвестировать их.

Регулярное откладывание дохода поможет со временем накопить существенные сбережения.

14. Инвестируйте только в те вещи, которые вы понимаете

«Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не можете понять».

Инвестирование в то, что вы понимаете, помогает вам принимать обоснованные решения и снижает вероятность потерь. Знание плюсов и минусов инвестиций повышает вероятность того, что вы сделаете мудрый выбор.

15. Не идите на необдуманный финансовый риск

«Риск возникает из-за того, что вы не знаете, что делаете»

Принятие неоправданных финансовых рисков приводит к значительным убыткам. Убедитесь, что вы понимаете последствия своих финансовых решений, чтобы избежать потенциально катастрофических результатов. Взяв большие ипотечные кредиты и платежи за машину, которые вы едва можете себе позволить, увеличивается риск их потери, если вы не поддерживаете свой доход.

16. Не гонитесь за другими

Баффет никогда не пытался угнаться за кем-то покупая суперяхту или особняк в Беверли-Хиллз.

Соревнование в плане материальных благ может привести к неразумным тратам. Сосредоточьтесь на своих финансовых целях и потребностях, а не сравнивайте себя с другими. Будьте верны себе и тому, что вы хотите.

17. Ограничьте обед вне дома

«Я ем, как шестилетний ребенок».

Частое питание вне дома может сильно ударить по вашему кошельку. Приготовление еды дома более экономично и позволяет контролировать качество и количество пищи. Некоторые из любимых мест Баффета, где он может поесть, — McDonald’s и Dairy Queen.

18. Ведите простой образ жизни

Уоррен Баффет- приверженец минимализма, особенно в отношении личного состояния. Он до сих пор живет в том доме, который приобрел в 1958 году, и сохраняет свой автомобиль на протяжении пяти и более лет, пока это позволяют его семейные обстоятельства.

Простой образ жизни может сократить ненужные расходы и помочь вам сконцентрироваться на поистине значимых вещах. Важно помнить, что счастье и удовлетворение нельзя приобрести за деньги.

19. Вложите вашу прибыль обратно в бизнес

“Мое богатство обусловлено сочетанием проживания в Америке, некоторой удачей в генетике и сложного процента”.

Когда проценты, которые вы получаете, тоже начисляют проценты, – это мощный инструмент для накопления богатства. Если вы экономно расходуете свои средства, то можете позволить своим деньгам накапливаться и расти, так как вам не нужно изымать их для потребления.

По теме: Бизнес в какой отрасли нужно начинать, чтобы стать миллиардером в США: интересная статистика

20. Сначала вы работаете на репутацию, потом репутация работает на вас

«Потеряйте деньги для фирмы, и я пойму. Потеряйте репутацию фирмы, и я буду безжалостен».

На то, чтобы построить репутацию, уходит много лет, и понадобится всего 5 минут для того, чтобы разрушить ее.

Репутация – бесценный актив.

Если постоянно держать эту мысль в голове, то многие вещи будете делать по-другому.

21. Не тратьте деньги на ненужные вещи

Баффет ненавидит тратить деньги впустую. Он рассматривает это как свой инвестиционный капитал, который может приумножиться в будущем.

Импульсивные покупки второстепенных вещей могут быстро сожрать сбережения. Дважды подумайте перед покупкой и определите – необходимость это или желание.

22. Относитесь к бережливости как к полезной привычке, а не трудности

«Цепи привычки слишком легки, чтобы их можно было почувствовать, пока они не станут слишком тяжелыми, чтобы их можно было разорвать».

Сделав бережливость привычкой, интегрируете экономию денег в повседневную жизнь, и со временем будет легче ее поддерживать. Финансовые привычки решают вашу судьбу.

23. Избегайте роскоши, которая вам не по карману

Баффет никогда не ценил торговые марки за их престижность. Предпочитал бренды, которые были ценными и предлагали комфорт.

Трата денег на предметы роскоши, которые вы не можете себе позволить, приводит к финансовому стрессу. Лучше копить на вещи, которые нужны и которые можете себе позволить без напряжения.

24. Повышайте уровень базовых навыков

«Я купил дом за 31 500 долларов и до сих пор живу в нем».

Овладение базовыми навыками способно сэкономить значительные деньги на ремонте. Подобно Уоррену, который до сих пор живет в своем недорогом доме, вы можете извлечь пользу из того, что имеете. Гораздо дешевле ремонтировать и поддерживать в рабочем состоянии дом, который у вас есть, чем покупать новый.

25. Сфокусируйтесь на долгосрочных финансовых целях

«Независимо от того, насколько велик талант или усилия, некоторые вещи просто требуют времени. Вы не можете родить ребенка за один месяц, даже если у вас девять беременных женщин».

Терпение является ключевым, когда дело доходит до финансов. Вместо того чтобы искать мгновенное удовлетворение, сосредоточьтесь на своих долгосрочных финансовых целях. Медленный и устойчивый выигрывает гонки.

По теме: Бруклинские старшеклассники обучаются финансовой грамотности на реальных деньгах

26. Не позволяйте страху или жадности управлять вашими финансовыми решениями

«Фондовый рынок — это средство перевода денег от нетерпеливых к терпеливым».

Принятие финансовых решений на основе страха или жадности приводит к неблагоприятным последствиям. Жадность может нанести вред вашим финансам из-за неумеренного потребления. Страх тоже имеет разрушительный эффект, поскольку он может помешать вам рационально рисковать превращая ваши сбережения в инвестиции.

27. Время – деньги

«Самый важный товар — это время».

Время – ценный ресурс, которым следует распоряжаться с умом. Разумное использование времени может привести к финансовому росту и личному удовлетворению, подобно инвестированию денег. Будьте бережливы со своим временем, как и с деньгами, и тратьте его с умом.

28. Используйте наличные вместо кредитных карт

Баффет предпочитает иметь наличные средства при себе и осуществлять расходы реальными деньгами, поскольку это помогает лучше контролировать траты и сохранять прямую связь с фактическими затратами.

Осознание важности использования наличных средств может предотвратить попадание в долговую ловушку, избежать высоких процентных ставок по кредитным картам и помочь планировать бюджет. Наличные сделают вас финансово осведомленными и помогут контролировать каждую трату.

29. Никогда не полагайтесь на один источник дохода

«Никогда не полагайтесь на один доход. Вкладывайте инвестиции, чтобы создать второй источник»

Разнообразие источников дохода защитит вас от колебаний и рисков одного источника и обеспечит дополнительную финансовую стабильность. Подключение дополнительного источника дохода является таким же эффективным способом, как и экономия на сбережениях или погашение долгов.

30. Создайте резервный фонд

«Наличные в сочетании с мужеством во время кризиса бесценны».

Чрезвычайный фонд обеспечивает финансовый буфер во время кризиса и помогает справиться с непредвиденными расходами не влезая в долги. Это краеугольный камень финансовой стабильности и душевного спокойствия. Баффет считает, что в бизнесе всегда нужно иметь запас наличных денег.

Путь к финансовой свободе — это марафон, а не спринт. Он требует последовательности, дисциплины и времени. Включив эти советы в свою повседневную жизнь, вы заметите значительные изменения в своем финансовом состоянии, что позволит вам экономить больше, инвестировать с умом и строить благополучное будущее.

Уоррен Баффет однажды сказал: «Кто-то сегодня сидит в тени, потому что давным-давно кто-то другой посадил на этом месте дерево». Начните сажать свои финансовые деревья сегодня и наслаждайтесь их тенью в будущем.