Медична страховка у Нью-Йорку: терміни, ціни та умови страхових планів

Реєстрація на страховку Obamacare на 2022 рік установила рекорд за весь період існування програми. Як повідомляє CNN з посиланням на офіційні дані, станом на 22 грудня, страхові плани придбали 13,6 млн американців – більше, ніж будь-якого іншого року. І це при тому, що до закінчення відкритого періоду реєстрації (Open Enrollment) ще близько тижня, а в деяких штатах майже місяць. Наприклад, у Нью-Йорку купити страховку можна до 31 січня.

Причиною такої активності споживачів є розширені пільги. У 2021 році було прийнято план, який гарантує, що ніхто з американців не платитиме за медичну страховку понад 8,5% від свого доходу. Все, що вище за цей ліміт, повертатиметься платнику у вигляді податкового кредиту. Таким чином, пільги тепер можуть отримати люди із середнім та з високим доходом, які раніше не могли на них претендувати. Федеральний уряд заявляє, що середній американець зможе заощадити $600 на рік завдяки новій програмі. На даний момент ця додаткова федеральна фінансова допомога буде доступна лише у 2021 та 2022 рокахале потім може бути продовжена Конгресом.

Якщо ви ще не купили страховку на 2022 рік або важко з вибором, то ми зібрали для вас рекомендації та роз'яснення від фахівців нью-йоркської страхової компанії Fidelis Care.

Що покривають страхові плани

Усі страхові плани New York State of Health покривають 10 основних медичних послуг:

• амбулаторне лікування (перебування у лікарні менше доби);
• екстренна допомога;
• госпіталізація (перебування в лікарні на добу та більше);
• ведення вагітності, пологи та догляд за новонародженим;
• послуги психолога та лікування розладів, пов'язаних із вживанням психоактивних речовин, включаючи лікування поведінкових розладів;
• ліки;
• реабілітаційні послуги та пристрої;
• лабораторні послуги;
• профілактичні та оздоровчі послуги, а також лікування хронічних захворювань.
• педіатричні послуги, включаючи стоматологію та офтальмологію (проте стоматологічні та офтальмологічні послуги для дорослих не входять до переліку "основних").

Дорослим, які бажають отримати стоматологічне страхування, слід додати його до свого полісу. Це правило також стосується будь-яких інших додаткових послуг, які вам потрібні. Вочевидь, що й додавання вплине вартість поліса.

Які плани доступні

Плани New York State of Health розділені на п'ять категорій:

• План Bronze передбачає найнижчі щомісячні внески та найвищі відрахування (deductibles) та доплати (copays). Він покриває приблизно 60% витрат на медичні послуги.
• План Silver передбачає середні щомісячні внески. Він охоплює приблизно 70% витрат на медпослуги.
• План Gold передбачає щомісячні страхові внески вище середнього та покриває приблизно 80% витрат на догляд та лікування.
• План Platinum передбачає найвищі щомісячні внески та найнижчі відрахування та доплати. Вони покривають приблизно 90% витрат на догляд та лікування. Він рекомендується для людей, які потребують серйозного медичного обслуговування або тих, хто має можливість сплачувати високі внески.
• План Catastrophic передбачає низькі щомісячні внески, але високі відрахування (deductibles). Він складений в оформленні (потрібно зібрати багато документів) і має дуже обмежене застосування за цілою низкою умов (дохід, вік тощо). Якщо ви зацікавлені в цьому страховому плані, краще обговорювати варіанти з фахівцем.

Якщо ви придбали план у Нью-Йорку до 15 грудня, він набув чинності з 1 січня. Якщо ви придбаєте план у першій половині січня, то покриття почне працювати з 1 лютого; за планом, придбаним у другій половині січня, покриття діятиме з 1 березня.

Підібрати відповідний страховий план допоможуть фахівці Fidelis Care. Можлива консультація російською мовою. Телефон: (347) 642-2993, e-mail: [захищено електронною поштою].

Скільки коштує страховка

Вартість конкретного плану медичного страхування визначається виходячи з кількох показників. Основні з них:

Місце проживання: набір полісів та їх вартість відрізняються залежно від компанії, а також від регіону, в якому ви живете. Вартість однакового покриття може істотно різнитися в різних страхових компаніях та в різних округах одного і того ж штату.

Куріння / вживання тютюну: якщо ви курите, то в деяких штатах, за даними Цінність Пінгвінаможете заплатити за медичне страхування на 50% більше. Однак у Нью-Йорку та Каліфорнії цей критерій не враховується, у цих штатах влада заборонила змінювати вартість медичного страхування залежно від вживання тютюну.

Дохід та кількість застрахованих осіб: загальна вартість страхового плану розраховується залежно від доходу, а також кількості людей, на яких він поширюється.

Якщо ви обрали план, то можете піти на офіційний сайт New York State of Health, ввести в калькулятор дані про свій доход, кількість і вік людей, на яких буде поширюватися страховка, і подивитися вартість плану в різних компаніях.

Перш ніж вибрати страховку, потрібно обов'язково поговорити зі своїми лікарями, щоб переконатися, що вони з нею працюють. Не можна приймати рішення, ґрунтуючись лише на ціні плану, важливо розуміти, послуги яких лікарів та які медичні процедури вам необхідно буде покрити протягом року. Краще попередньо поговорити з вашими лікарями та отримати їх рекомендації.

Реєстрація після завершення Open Enrollment

Після того, як 31 січня у Нью-Йорку завершиться відкритий період реєстрації, деякі люди все одно матимуть право на придбання медичного страхування. До них належать особи, у житті яких відбулися певні події, які змінили їхній статус або склад сім'ї. До таким подіям відносяться:

• переїзд;
• народження або усиновлення дитини;
• втрата страхового покриття, яке надається роботодавцем (через звільнення або з іншої причини);
• одруження;
• оформлення розлучення.

Оформити страховку після такої події можна будь-якої пори року в межах 60 днів з моменту події, незалежно від доходу.

Крім того, у вересні Департамент охорони здоров'я та соціальних служб надав право цілорічної реєстрації у медичному страхуванні сім'ям із доходом до 200% від федерального рівня бідності (FPL).

В рамках нової програми спеціального періоду реєстрації (SEP) відповідні критеріям кандидати можуть придбати страховку у будь-який час протягом року. Покриття набуде чинності з першого числа наступного місяця.